금리인하요구권 활용 대출 이자 낮추는 가장 쉬운 방법

고금리, 고물가, 고 난방비 등 모든 것이 비싼 시대에 우리는 각종 비용을 조금이라도 절감해야 살아남을 수 있습니다. 여기 기존 받았던 대출의 이자 비용을 낮출 수 있는 가장 쉬운 방법이 있어 알아보도록 하겠습니다.

금리인하요구권으로 기존 대출 이자 비용 낮추기

은행들이 정부의 압박으로 금리를 낮추고는 있지만 여전히 금리는 부담스러운 상황이며, 기존 높은 금리로 대출을 받았던 사람들은 여전히 고금리로 고통을 받고 있습니다. 고금리로 대출을 이용하고 있는 사람들을 위해 조금이라도 금리를 낮출 수 있는 방법이 금리인하요구권입니다.

 

금리인하 신청요건은 신용 상태의 개선

금리인하요구권은 쉽게 말해 개인의 신용 상태가 좋아졌을 경우 대출을 받았던 은행에 금리 인하해달라고 요구할 수 있는 권리입니다. 신용 상태가 좋아지려면 여러 가지 사유가 있을 수 있는데, 금융위원회에서는 아래와 같이 안내하고 있습니다.

<출처 : 금융위원회>

즉, 금리인하 신청 요건을 소득 및 재산의 증가, 신용도 상승으로 구분하고 있는데, 기타 사항을 추가함으로써 고객 본인이 신용 상태가 좋아졌다고 판단하는 경우에도 신청할 수 있도록 하고 있습니다.

 

금리인하요구권 신청 방법은 방문뿐만 아니라 모바일도 가능

금리인하요구권 신청은 대출받았던 은행의 영업점 방문, 홈페이지, 모바일앱을 통해 신청할 수 있습니다. 다만, 신용 상태 개선에 대한 증빙 서류는 제출이 필요하며, 제출 방법은 은행별로 별도 안내하고 있습니다. 금융위원회에서 은행별 권고하고 있는 신청 방법은 아래와 같습니다.

<출처 : 금융위원회>

금리인하요구권 신청 결과는 10영업일 이내

금리인하요구권 신청에 대한 결과는 10영업일 이내에 고객에게 안내되어야 하며, 결과뿐만 아니라 수용하지 않을 경우는 고객이 쉽게 이해할 수 있도록 표준 통지 서식을 활용하여 안내해야 합니다. 전화, 서면, 문자메시지, 이메일 등 다양한 방법을 통해 알려줄 수 있습니다.

 

모두가 알고 싶어 하는 금리인하요구권 관련 Q&A

1. 금리인하요구권은 은행 중복 가능

대출받은 은행이 여러 은행이라면 모든 은행으로 금리인하를 신청할 수 있습니다. 다만, 결과는 은행별로 판단하는 기준이 상이하므로 다를 수 있습니다.

 

2. 금리인하요구권은 해당 대출만 적용

금리인하요구권 신청이 수용되어 대출 금리를 낮췄다고 하더라도, 신규 대출을 받을 때 기존 대출의 금리가 적용되지 않습니다. 신규 대출에 대한 금리는 대출을 새로 받는 시점의 새로운 약정 금리가 적용됩니다.

 

3. 이용 중인 대출 상품의 최저 금리로 대출받았다면 금리인하 요구 불가

현재 이용 중인 대출 상품을 대출받을 때 약관이 명시하고 있는 최저 금리로 대출받았다면 신용 상태의 개선이 있더라도 금리 인하 적용은 어렵습니다.

 

4. 금리인하 요구가 받아들여지지 않아도 불이익 없음

금리인하를 신청해서 그 요구가 수용되지 않더라도 고객은 별도의 불이익을 받지 않습니다. 가끔 금리인하요구권을 신청했다가 금리가 인상되었다는 이야기를 들을 수도 있는데, 이는 금리인하요구권 신청에 따른 것이 아니라 변동금리의 변동 주기에 맞춰 금리 상승이 적용되었을 확률이 높습니다.

 

5. 금리인하요구권 신청 불가 상품도 존재

1) 금리인하요구권이 2019년 6월부터 법제화되어 그 이전에 받은 대출에 대해서는 소급 적용받을 수 없습니다.

 

2) 햇살론, 보금자리론 등 정책금융 상품 및 사전에 정해진 금리로 대출받은 보험사 보험계약대출, 예금 및 적금 담보 대출 등은 금리인하 신청을 할 수 없습니다.

 

3) 한국주택금융공사, 주택도시보증공사 및 SGI서울보증 등 보증 기반 전세금 대출 등에 대해서도 2019년 6월 이전에 처음 대출받았다면 신청할 수 없으며, 2019년 6월 이후 대출분에 대해서만 신청을 할 수 있습니다.

 

금리인하요구권은 신용대출 및 주택담보대출에도 신청할 수 있고, 신용카드 리볼빙 서비스에 대해서도 신청할 수 있습니다. 그렇기 때문에 높은 물가 및 금리로 인해 비용이 늘어나는데, 조금이라도 이자 비용을 줄일 수 있다면 신청하지 않을 이유가 없어 보입니다.